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打破传统“产品货架”模式 平安银行联合头部基金公司打造“银基

发布时间:2022-08-10 04:42:38 来源:U赢电竞app 作者:u赢电竞app下载

  原标题:打破传统“产品货架”模式 平安银行联合头部基金公司打造“银基开放平台”

  上证报中国证券网讯(记者 魏倩)商业银行代销公募基金的传统模式正在悄然生变。6月17日,平安银行宣布联合易方达、汇添富、中欧、银华、广发、平安基金等多家基金公司打造“银基开放平台”。该平台突破了传统“产品货架”模式,联合专业机构形成“银基服务生态联盟”,围绕客户全生命周期提供陪伴式服务。

  平安银行行长特别助理蔡新发今日表示,推出“银基开放平台”是平安银行深耕财富管理的又一创新,将改变传统“渠道化”经营模式,通过科技赋能打通银行、基金公司客户运营平台。基金公司入驻“银基开放平台”,可直接接触持仓客户和潜在客户,在平台借助大数据分析、客户标签化能力,实现以客户为中心的生命周期陪伴服务,实现从“产品级”服务升级到“客户级”陪伴式服务,银行则从平台层面提供资产配置服务。

  对于与平安银行联合打造“银基开放平台”,中欧基金总经理刘建平表示,这是把传统银行的线下销售优势和互联网销售优势相结合的一个尝试。

  他说,这是对线下销售的一个有益补充,可以解决两个问题:第一,有效地提高信息触达客户的效能,让客户能够接触到更好更多的优质信息。第二,借助传统银行线下销售,与客户形成信任关系,也就是提升客户黏性,有效地提高客户管理,让客户能够享受到投资服务,能够买到更好的产品,最后能够获取很好的投资收益。

  据Wind统计,截至今年一季度末,银行渠道的股票基金和混合基金保有量规模,约占全部代销渠道保有量的六成。一个显而易见的趋势是,银行渠道正面临互联网渠道的降维冲击,而市场上的基金产品同质化,竞争非常激烈。

  记者了解到,近几年,平安银行发力公募基金领域,集平台资源之力,推出“平安优选基金”,逐步打破以往的货架式销售模式。平安银行零售业务总监兼私财事业部总裁李明介绍说,2020年,平安优选基金帮客户赚取超百亿元收益,持有6个月以上客户几乎全部盈利,平均收益率达到27.85%;客户复购率也十分可观,2018 年以来,平安银行代销的公募基金持仓客户复购率高达70%。

  在基金市场上,一个明显特点是投资者很容易出现“高买低卖”行为,这样做的结果是,基金经理赚钱,但基民收益平淡,甚至不赚钱。“导致这样的情况出现,就是因为投资行为不正确。作为代销金融机构,我们应该为客户提供持续有效的投资者教育,甚至给客户提供‘陪伴式’服务,让客户在焦虑、恐慌的时候,能够保持正确的投资行为,这样才能让客户长期持有基金。优秀的基金管理人,他的投资理念是符合市场的,所以基金能挣钱,基金经理能够超出平均水平获得很高的盈利,我们要足够信任他。”李明向记者表示。

  尽管代销渠道遍地开花,实际上,基金公司也会挑选渠道,而且重视代销机构的价值观、考核方式等。刘建平表示,简单讲是看硬实力和软实力。硬实力主要就是看客户基数、营收资产量、销售的保有量、销售能力等等;软实力则是财富管理的价值观问题。

  “我们的产品说是全渠道销售,但其实并不是全渠道。这其中很重要一点就是看渠道的财富管理和价值观与我们是不是匹配,同时也要看渠道客户的承受度。”刘建平说,“和银行合作,也看他们怎么考核销售人员,银行也看我们如何考核基金经理。如果导向一致,大家就有合作基础,产品通过银行渠道能卖给合适的人。”

  为了避免一线销售人员引导客户“赎旧买新”,平安银行在考核机制上已做了相应调整。“我们只考核增量。客户满意愿意复购,拿更多的资金来买,销售人员才能获得考核绩效。”李明表示,“渠道差异化优势来自于客户导向的理念,所以考核体系、激励体系都要配套改革。通过手段、机制约束我们的团队,让他们逐步养成正确的价值观。”

  据悉,“银基开放平台”已在平安口袋银行App“公募基金”频道上线,由平安银行与合作的基金公司协同运营。返回搜狐,查看更多

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